Una institución bancaria, como HSBC, puede determinar la cancelación de una cuenta por diversos motivos, entre los que destacan la falta de actualización de datos o movimientos inusuales que no son debidamente explicados. En estos casos la duda más importante es qué ocurre con el dinero depositado.
De acuerdo con el Inegi, una cuenta de ahorro formal es un contrato con una institución financiera que permite a las personas depositar y retirar su dinero de acuerdo con sus necesidades. Puede o no recibir ganancia, lo que depende del contrato, o de los productos que tenga asociados al mismo.
En este sentido, el Colegio de Contadores Públicos de México (CCPM) aclara que no es lo mismo una cuenta embargada que una bloqueada. La primera se refiere a un proceso fiscal en el que las autoridades realizan esta acción para cobrar los saldos pendientes con el dinero de las cuentas bancarias.
Cuando se habla de una cuenta bloqueada hay más motivos detrás de esto, incluso sospechas de vínculos con la delincuencia organizada. Recientemente HSBC confirmó que en los últimos meses sí ha cancelado algunas cuentas que no cumplían con cierta transparencia para seguir vigentes.
¿Por qué me pueden cancelar mi cuenta bancaria?
BBVA explica que hay diferentes motivos para que una cuenta sea cancelada: falta de actualización de datos, ya que los bancos trabajan con estrictas reglas de seguridad que requieren la presentación de documentos para acreditar desde la identidad hasta los ingresos de sus clientes.
También enlista el fallecimiento del titular de la cuenta una vez que un familiar avisa al banco acerca del deceso para que la entidad bancaria no continúe realizando cargos.
Los diferentes tipos de deuda y si se registran movimientos que pueden ser interpretados como contradictorios en una cuenta con más de un titular, puede proceder al bloqueo.
Otro motivo más puede ser la sospecha de fraude, pues gracias a sus estrictas políticas de seguridad, el banco bloqueará cualquier cuenta que pueda presentar una acción interpretada como sospecha de fraude. Hará lo mismo si hay un olvido de la clave a fin de proteger los datos, dinero e inversiones.
¿Qué pasa con el dinero de la cuenta cancelada?
Jorge Arce, presidente y director general de HSBC México y Latinoamérica, indicó en entrevista con Ciro Gómez Leyva que antes de cancelar la cuenta se le notifica al titular sobre esta acción para actualizar sus datos y, en caso de no tener respuesta, se culmina este proceso con la separación del contrato.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) recordó que, derivado del Artículo 61 de la Ley de Instituciones de Crédito, los bancos tienen la obligación de enviar a la beneficencia pública los recursos ubicados en cuentas de cheques, ahorro e inversiones que no han reportado movimiento luego de seis años.
La normativa indica que todavía se puede recuperar el saldo de la cuenta cuando aún está en la cuenta global, pero después de tres años en ese estatus pasa a la beneficencia pública del cual ya no es posible recuperarlo.
Por ello, tanto autoridades como el gremio bancario recomiendan actualizar constantemente los datos de las cuentas bancarias y, en caso de alguna anomalía con la operación de las mismas, consultar directamente a la institución con la que se tiene un contrato para aclarar dudas.
