Seguro de auto: ¿Cómo elegir uno diferente al ‘obligado’ por la agencia automotriz?

Desde 2019, en México es obligatorio que todos los propietarios de autos contraten un seguro de responsabilidad civil por daños a terceros en sus bienes y personas, independientemente del año, modelo o valor del vehículo.

Es por ello que la mayoría de agencias automotrices suelen ofrecer seguros de auto al momento de venderte un vehículo.

Si bien muchas personas optan por los seguros que ofrecen las agencias al comprar un vehículo nuevo, es esencial considerar todas las opciones disponibles antes de tomar una decisión, ya que elegir un seguro de auto que se adapte a sus necesidades puede brindarte no solo una mayor tranquilidad, sino también ahorros significativos a largo plazo.

El primer paso para elegir un seguro de auto que no sea el proporcionado por la agencia automotriz es llevar a cabo una investigación exhaustiva.

Es fundamental comparar las opciones de diferentes compañías de seguros para obtener una comprensión clara de los diferentes planes, coberturas y tarifas disponibles. Esto te permitirá tomar una decisión informada y evitar decisiones precipitadas.

Beneficios de contratar un seguro de auto diferente al de agencia

Uno de los mayores beneficios de optar por un seguro de auto fuera de la agencia es la posibilidad de personalizar tu cobertura. Las agencias automotrices suelen ofrecer paquetes generales que pueden no adaptarse completamente a tus necesidades.

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Al elegir una compañía de seguros independiente, puede seleccionar coberturas específicas según sus requerimientos, como responsabilidad civil, cobertura contra accidentes, protección contra robo, entre otras.

Asimismo, contrario a lo que se piensa, los seguros de auto fuera de las agencias automotrices no son necesariamente más costosos.

De hecho, al comparar diferentes opciones, es posible encontrar tarifas más competitivas que se ajusten a tu presupuesto.

Una investigación previa también te permite conocer cuál es la mejor aseguradora, conocer la reputación de la empresa de seguros y leer opiniones de clientes actuales y anteriores.

Consejos al contratar una póliza de seguro de auto

• Contrata directamente con la aseguradora, prescinde de intermediarios.
• Si tu agente de seguros te pide firmar una solicitud antes de llenarla, no lo hagas, aunque te diga que es solo para agilizar el trámite.
• Comprueba que la aseguradora esté debidamente autorizada.
• Siempre tómate tiempo para leer cuidadosamente la solicitud y verifica que tus datos sean correctos. Si algo en el contrato no te queda claro, pregunta, jamás te quedes con dudas.
• No proporciones información personal falsa, pues tu seguro puede perder validez.

¿Para qué sirve un seguro de auto de daños a terceros?

Un seguro de auto de daños a terceros es una de las herramientas más importantes al momento de adquirir un vehículo, puesto que protege a las personas involucradas en un accidente automovilístico que haya provocado el conductor asegurado.

Entre los beneficios de este seguro están:

• Paga daños provocados a otros vehículos.
• Paga los gastos hospitalarios de las personas que hayan sido afectadas durante un hecho de tránsito, ya sean los ocupantes de otros carros, pasajeros de transporte público, taxis, ciclistas, motociclistas y, por supuesto, peatones.
• Contemplar los daños materiales realizados a la vía pública.
• Te ayuda a cumplir la ley, ya que es obligatorio contar con un seguro de daños a terceros al circular por las vías, puentes y carreteras federales de la Ciudad de México y otras entidades del país.

¿Qué aseguradoras tienen más reclamos en México?

Además de comprar precios, es importante que conozcas las letras chiquitas que pone cada compañía aseguradora para autos en México. En este caso hablamos de las quejas que se presentan contra las aseguradoras.

Seis de cada 10 (63 por ciento) quejas reportadas durante el primer semestre de este año la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) pertenecen al seguro de autos.

En total, durante los primeros seis meses de este año se presentaron 8 mil 134 reclamaciones, lo que es equivalente al 84 por ciento del total de quejas del ramo en el sector.

Las aseguradoras que concentraron la mayor cantidad de quejas por parte de los usuarios en los resultados de la Encuesta de Salida sobre seguros fueron:

• GNP
• Quálitas
• Chubb
• Axa
• Mapfre
• Inbursa
• BBVA
• HDI
• Banorte y
• Seguros Afirme.

GNP obtuvo el mayor porcentaje de dichas reclamaciones y se alzó con el 19 por ciento, seguida de Quálitas y Chubb, con 17 y 11 por ciento, respectivamente.

El reporte detalla que la mitad de los reclamos en materia de seguros de auto están relacionadas con un deficiente servicio al cliente e imprecisiones por parte de las aseguradoras en el desglose del alcance, términos y condiciones de la póliza que contrataron.

La información estadística también arrojó las principales quejas de los clientes:

• 37 por ciento se debieron a negativas en pagos de la indemnización
• 16 por ciento expresó inconformidad con el tiempo de reparación de bien llamado
• 14 por ciento de los asegurados estuvo en desacuerdo con el tiempo del pago de la indemnización, y
• 10 por ciento restante se manifestó inconforme con la calidad de la reparación.

No obstante, el seguro de autos en México enfrentará otra crisis, la cual está directamente ligada con el incremento del robo de autopartes, de acuerdo con Gerardo de la Garza, presidente nacional de la Asociación Mexicana de Agentes de Seguros y Fianzas (AMASFAC).

¿Cómo cotizar un seguro de autos y saber cuál es el mejor en México?

Debido a la gran variedad de seguros y coberturas disponibles, es necesario investigarlos a profundidad y analizar qué diferencias y semejanzas existen entre ellos, con tal de que tu carro reciba la mejor protección.

Y la mejor no es necesariamente la más amplia o de mayor precio, sino aquella que ofrezca los servicios que se ajusten detalladamente a tu vehículo y a tus necesidades de uso.

Por ello, corresponde averiguar cómo comparar de forma efectiva diferentes plataformas y aseguradoras.

Especialistas en finanzas personales señalan que los cinco puntos para elegir un buen seguro para autos son:

• Tener buena relación entre el costo y la cobertura que se entrega
• Adaptarse dependiendo del vehículo que se vaya a asegurar
• Ofrecer asistencia de forma rápida en cualquier trayecto
• Contar con una aplicación que permita declarar siniestros
• Entregar un buen nivel de servicio a sus clientes