El dinamismo de la economía de Nuevo León debido al nearshoring ha sido evidente en los últimos años. La posición geográfica del estado, la infraestructura existente y una mano de obra calificada les dan una ventaja competitiva sobre otras entidades federativas. Solo en el último trimestre de 2024 la economía de Nuevo León creció 5.8 por ciento superando al crecimiento del país (1.7 por ciento).
El auge de las exportaciones manufactureras relacionadas con el nearshoring están detonando oportunidades de negocios para las Pymes relacionadas con este sector. Por ejemplo, las Pymes relacionadas con las cadenas de suministro de sectores automotrices, electrónicos y aeroespacial, entre otros.
Sin embargo, un factor limitando el crecimiento y expansión de las Pymes es la falta de financiamiento. Las instituciones financieras tradicionales tienen procesos largos, garantías y documentación extensas.
Así, las Fintech podrían revolucionar este sector y elevar su competitividad. Las plataformas Fintech se enfocan en otorgar créditos expeditos utilizando algoritmos matemáticos que eficientizan los procesos de evaluación crediticia.
Adicionalmente, estas plataformas no solamente se enfocan en las métricas financieras tradicionales, sino que incorporan otras relacionadas su historial de ventas, uso de plataformas digitales o flujo de efectivo para determinar la solvencia de la empresa.
Las Fintech no solo ofrecen préstamos en línea, sino que proveen de mercados secundarios como el factoraje digital donde las Pymes pueden vender sus facturas por cobrar por liquidez inmediata.
Esta práctica es muy relevante considerando que los pagos se realizan en promedio en un periodo de 90 días.
Asimismo, las plataformas de crowdfunding proveen de un mercado para captar capitales que están relacionados con proyectos específicos. Estas herramientas le permiten a las Pymes financiarse a bajo costo sin diluir su capital.
Las Fintech además suelen cobrar menores tasas de interés que las instituciones tradicionales y reducen documentación extensa como garantías físicas e historial crediticio que fungen como barreras de entrada.
Una ventaja adicional es que al ser 100 por ciento digitales, las Fintech obligan a las Pymes a ser más digitales, mejorando sus prácticas operacionales. Existen muchas externalidades positivas para las Pymes que se digitalizan.
Así, las Fintech pueden complementar a las instituciones financieras y proveer de financiamiento a un sector que tiene el potencial de crecer en el futuro próximo. La falta de capital le prohíbe a muchas Pymes poder escalar y crecer.
Un punto importante es la promoción de la educación financiera ya que existe mucho desconocimiento de este sector y muchos fraudes y malas prácticas.
El autor es director general de Soluciones Financieras GAMMA, CEO de Miri Capital LLC e investigador no residente de Baker Institute en la Universidad de Rice. Tiene un doctorado en Finanzas y maestría en Economía Financiera, ambas por la Universidad de Essex en el Reino Unido.