Si debes dinero de algún crédito y te atrasaste con los pagos es común que recibas llamadas, e incluso amenazas de acciones extrajudiciales o de embargo, pero, ¿esto es legal?
La Encuesta Nacional sobre Salud Financiera del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi) realizada en 2024 indica que cerca del 36.2 por ciento de los adultos mexicanos tienen algún tipo de deuda, y, de esa muestra, el 16.1 de los encuestados tenía deudas “altas” o “excesivas”, sin especificar el monto.
En ese sentido, son millones los casos de mexicanos atrasados con los pagos de sus adeudos, por lo que la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco) lanzó una serie de recomendaciones con las que pide que no te dejes intimidar por los despachos de cobranza ni con actividades que incluso pueden ser ilegales.
A través de la Revista del Consumidor de junio, Profeco explica cuáles son las diferencias entre cada una de las entidades al momento de solicitar un crédito y cuáles son las facultades que tiene cada una de ellas, a fin de que sepas qué hacer en caso de recibir llamadas de cobranza diariamente.
Entidades comerciales y despachos de cobranza: ¿Qué son y cómo se relacionan con tus deudas?
Profeco se encarga de regular a las entidades de cobranza en México, a fin de que el trámite de quejas y sanciones no vulnere a las personas que deben dinero.
Si te llegan llamadas para pedirte que pagues de inmediato tus adeudos, o mensajes en los que te dicen que tienes determinados días para hacer un pago antes de que tu deuda se traspase a un despacho de cobranza, esto es lo que debes saber de cada una de las entidades detrás de un crédito:
Entidad comercial
Son las que normalmente se encargan de otorgar créditos, préstamos o financiamiento al público, algo que se conoce como crédito al consumo.
Las tarjetas de crédito y los créditos departamentales los financiamientos más comunes para los mexicanos.
De hecho, el crédito al consumo es uno de los medios de pago más populares a medida que crecen las compras en línea o a través de pagos con tarjeta.
Algunos comercios solo ofrecen créditos departamentales, que se emiten con recursos propios del negocio y solo se usan en las tiendas que tienen convenio.
Despacho de Cobranza
El despacho de cobranza funciona como intermediario de la entidad comercial y del deudor. El objetivo de este es requerir extrajudicialmente del pago de la deuda.
En ciertos casos, los despachos de cobranza se encargan de negociar y reestructurar los créditos, préstamos o financiamientos, lo que permite una forma de pago más cómoda para las personas endeudadas.
¿Qué puede y qué no puede hacer un despacho de cobranza?
Si tu deuda fue transferida a un despacho de cobranza, recuerda que Profeco está de tu lado, por lo que los trabajadores de dichas empresas no pueden hacer nada fuera de las regulaciones con tal de cobrarte.
“Si un despacho no cumple con sus obligaciones, la entidad comercial será la responsable de dicho incumplimiento, lo que podría derivar en una sanción económica para ella”, explicó Profeco.
Qué SÍ puede hacer un despacho de cobranza:
- Llamarte o enviarte correos entre las 7:00 y 22:00 horas entre semana.
- Recordarte el monto a pagar, desde el monto del crédito, intereses moratorios, comisiones, costos extras y fecha en la que termina el pago.
Qué NO puede hacer un despacho de cobranza:
- Dirigirse a personas distintas a ti, la obligada solidaria o el aval. Tampoco pueden contactar a menores de edad o adultos mayores, a menos que estos sean los responsables de la deuda.
- Contactarte mediante teléfonos, domicilios o direcciones de correo diferentes a las que proporcionaste.
- Llamar a terceros o mandar mensajes a tus contactos en redes sociales para dar a conocer información sobre el adeudo que tienes. Con ello, solo pueden acercarse a tu aval o deudores solidarios.
- Llamarte o visitarte antes de las 7:00 y después de las 22:00 horas entre semana.
- Poner algún cartel fuera de tu casa o en tu trabajo que haga referencia al adeudo que tienes.
- Ofenderte, acosarte o amenazarte al comunicarse contigo, ya sea mediante llamada o mensajes.
- Presentarse como representantes de juzgados u otras autoridades, así como utilizar documentos falsos que aparenten ser oficiales o escritos judiciales.
- Mandar correspondencia con leyendas que muestren que se trata de un cobro.
- Usar medios de comunicación o de difusión para exponerte.
- Llamarte desde números de teléfono ‘desconocidos’ o con cualquier otra leyenda con la que no puedas identificarlos.
- Recibir el dinero directamente y no a través de los medios de pago acordados en los contratos.
Si tienes dudas sobre las llamadas de cobranza que recibes día con día, Profeco tiene distintos medios de contacto a los que puedes llamar o mandar correo de lunes a viernes de 9:00 a 19:00 horas entre semana, y de 10:00 a 18:00 horas en fines de semana y días festivos:
- Teléfono del consumidor: 5555688722 y 8004688722.
- Correos electrónicos: denunciasprofeco@profeco.gob.mx, denunciapublicitaria@profeco.gob.mx y asesoria@profeco.gob.mx
- X: @AtencionProfeco y @Profeco
- Facebook: ProfecoOficial
